Sankcja kredytu darmowego – czy Twój kredyt się kwalifikuje?

Wielu konsumentów nie wie, że w niektórych sytuacjach mogą spłacić tylko kapitał kredytu, bez żadnych odsetek i prowizji. To możliwe dzięki tzw. sankcji kredytu darmowego (SKD), uregulowanej w ustawie o kredycie konsumenckim. W Norvia Legal pomagamy klientom ustalić, czy ich umowa kredytowa spełnia warunki do zastosowania tej sankcji – a tym samym, czy mogą domagać się zwrotu nadpłaconych kwot.

1. Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego to uprawnienie konsumenta wynikające z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Jeżeli bank lub instytucja pożyczkowa naruszy obowiązki informacyjne wobec klienta (np. nie poda wszystkich wymaganych danych w umowie), konsument może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji. W praktyce oznacza to, że kredyt staje się „darmowy” – klient zwraca tylko pożyczony kapitał, bez odsetek, prowizji i innych kosztów.

2. Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Najczęstsze przypadki, w których kredyt kwalifikuje się do zastosowania SKD, to sytuacje, gdy:

- umowa nie zawiera wszystkich wymaganych elementów, np. całkowitego kosztu kredytu, rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) lub terminu spłaty,

- bank lub pożyczkodawca podał błędne informacje – np. zaniżoną RRSO,

- kredytodawca nie poinformował o prawie odstąpienia lub zrobił to w sposób nieczytelny,

- umowa nie wskazuje zasad spłaty lub sposobu naliczania odsetek w sposób jednoznaczny,

- instytucja nie weryfikowała zdolności kredytowej konsumenta, choć miała taki obowiązek.

W praktyce wiele umów kredytów gotówkowych i pożyczek internetowych zawiera błędy formalne, które mogą skutkować uprawnieniem do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

3. Jakie są skutki zastosowania SKD?

Po skutecznym złożeniu oświadczenia o sankcji kredytu darmowego:

- konsument spłaca tylko kwotę pożyczonego kapitału,

- wszelkie opłaty, odsetki, prowizje czy ubezpieczenia nie są należne,

- jeżeli kredyt został już w całości spłacony, można żądać zwrotu nadpłaty od banku lub pożyczkodawcy.

W wielu przypadkach oznacza to oszczędność sięgającą nawet kilku lub kilkunastu tysięcy złotych.

4. Jak sprawdzić, czy Twój kredyt się kwalifikuje?

W Norvia Legal analizujemy umowy kredytowe pod kątem spełnienia przesłanek sankcji kredytu darmowego. W praktyce wygląda to tak:

1. Przesyłasz umowę kredytową – może to być skan, PDF lub zdjęcia dokumentów.

2. Analizujemy treść – sprawdzamy, czy bank lub pożyczkodawca spełnił wszystkie obowiązki ustawowe.

3. Przedstawiamy wynik analizy – informujemy, czy możesz skutecznie powołać się na sankcję kredytu darmowego i jakie kwoty możesz odzyskać.

Jeżeli Twoja umowa zawiera błędy formalne, pomożemy Ci przygotować oświadczenie o zastosowaniu sankcji lub – w razie potrzeby – pozew przeciwko kredytodawcy o zwrot nienależnie pobranych opłat.

5. Dlaczego warto działać teraz?

Roszczenia z tytułu sankcji kredytu darmowego ulegają przedawnieniu – co do zasady po 6 latach od dnia wykonania umowy. Każdy miesiąc zwłoki może oznaczać utratę części roszczenia. Dlatego warto niezwłocznie przeanalizować umowę – zwłaszcza jeśli kredyt był udzielony kilka lat temu.

6. Skontaktuj się z Norvia Legal

Jeżeli posiadasz kredyt gotówkowy, pożyczkę online lub umowę ratalną i chcesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do sankcji kredytu darmowego, skontaktuj się z nami.

📩 Prześlij umowę do bezpłatnej analizy – poinformujemy Cię, jakie kroki możesz podjąć, by odzyskać swoje pieniądze. Zespół Norvia Legal pomoże Ci skutecznie dochodzić Twoich praw – profesjonalnie, rzetelnie i zgodnie z zasadami etyki zawodowej.

Walka z bankami może być trudna, ale nie niemożliwa. Z odpowiednimi strategiami i wsparciem możesz odzyskać kontrolę nad swoimi finansami. Pamiętaj, że każdy krok w kierunku lepszego zrozumienia swoich praw to krok w stronę większej niezależności finansowej.